Immobilien & Finanzierung einfach machen. Klingt easy. Ist es auch. Der Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage reizt dich, aber das ganze Drumherum hält dich bisher noch davon ab? Verstehen wir. Wirklich. Nur zu gut. Daher finden wir: Es ist Zeit für die neue Ära des Eigentums! Jede:r soll Immobilien kaufen können. Sicher. Einfach. Fair. Und deshalb bekommst du jetzt auf die Ohren, wie das Investieren in Immobilien ganz einfach funktioniert und vor allem, wie das auch ohne ein dickes Konto geht. Hör mal rein. Und wenn du Fragen hast, die wir auch mal beantworten sollen, schreib uns gern an podcast@urbyo.com.
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episode 20: Praxisfragen zur Anschlussfinanzierung
Was du wann tun kannst
Mit der Anschlussfinanzierung geht deine Baufinanzierung quasi in die Verlängerung – sofern du den Kredit zum Ende der vereinbarten Zinsbindungsfrist noch nicht vollständig zurückbezahlt hast. In der Urbyo Knowledge Base findest du den Theorieteil zur Anschlussfinanzierung.
Wie das in der Praxis aussieht? Im Normalfall schickt dir deine Bank etwa drei Jahre vor Zinsbindungsende ein Angebot. Du kannst aber auch jederzeit telefonisch oder per E-Mail nach einem Verlängerungsangebot fragen.
Solltest du kein neues Angebot bekommen oder zum Fristende keine Anschlussfinanzierung unterschrieben haben, heißt das nicht, dass du dann direkt die Restschuld auf den Tisch legen musst. In der Regel läuft dein Darlehen variabel weiter – aktuell zu einem Zinssatz zwischen 1,5-3% p.a. Da das vermutlich teurer ist, als es sein müsste, lohnt es sich auf jeden Fall immer, dass du dich rechtzeitig informierst – oder eben uns fragst, zu welchen Konditionen eine Anschlussfinanzierung möglich ist. Aus unserer Praxis lässt sich sagen: Wir geben in über 90 % der Fälle ein deutlich besseres Angebot ab als die Bank, die das Darlehen heute führt.
Jetzt gibt es ja für deine erste Finanzierung einen ziemlich festen Plan was die Laufzeit, Tilgung und Zinszahlung angeht. Zu welchem Zeitpunkt kannst du also switchen und dir bessere Konditionen sichern? Entweder ganz klassisch zum Zinsbindungsende oder du nutzt dein Sonderkündigungsrecht nach BGB. Das hast du nach zehn Jahren – plus einer Kündigungsfrist von sechs Monaten.
Good to know: Für jeden Monat, den du dir den neuen Zinssatz früher sicherst, zahlst du einen Aufschlag von 0,015 %. Sobald deine Anschlussfinanzierung aber unter Dach und Fach ist, klären die Banken die Umstellung untereinander.
Zum Notar oder zur Notarin musst du übrigens nicht nochmal unbedingt – wenn die neue Darlehenssumme auch durch die Grundschuld im Grundbuch gedeckt ist. Dann klären die Notare und Banken nämlich alles miteinander und machen die Abtretung der Grundschuld. Die Kosten dafür liegen bei ca. 0,5 %, die du als Darlehensnehmer:in zahlst. Es sei denn: Deine Anschlussfinanzierung machst du mit Urbyo. Dann übernehmen wir die Kosten. Einfach so.
Wenn du mehr dazu wissen möchtest, schreib und gern eine E-Mail an podcast@urbyo.com. Und wenn du direkt loslegen willst, geh gern auf urbyo.com/finanzieren.