Finanz Sorbet

Fangen wir mit der ersten Frage an: Was ist die SCHUFA? 

Schufa bedeutet Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Also, wie der Name schon sagt, hat die Schufa wohl etwas mit Krediten bzw. Finanzen zu tun. Die Schufa Holding AG mit Sitz in Wiesbaden ist eine sogenannte Wirtschaftsauskunftei. Hauptzweck ist die Bereitstellung von Informationen zur Bonität von Privatpersonen und Unternehmen an Dritte. 

Die Aktiengesellschaft ist im Besitz von einigen Aktionären. Davon gehören allerdings 27,2% den Genossenschaftsbanken sowie 26,4% den Sparkassen in Deutschland. Die restlichen Aktien sind an andere Banken sowie Handelsunternehmen verteilt. 

Und woher bekommt die Schufa ihre Informationen? 

Die Schufa hat ca. 940 Mio. Daten zu über 67 Mio. privaten Personen und ca. 6 Mio. Unternehmen. Pro Jahr werden bei der Schufa mehr als 165 Mio. Anfragen zur Kreditwürdigkeit gestellt. Dabei geht es nicht immer nur um Kredite, sondern auch Girokonten, Kreditkarten oder Handyverträge. 

Die Informationen, die die Schufa verarbeitet, sind vielschichtig, so gehören bspw. Das Alter, das Geschlecht, die Adresse und Zahlungsgewohnheiten dazu. Diese Information erhält sie i.d.R. über Banken und Handelsunternehmen, die diese Informationen an die Schufa weitergeben. 

Was hat es mit diesem Score auf sich? 

Alle drei Monate wird für die hinterlegte Person bei der Schufa ein Score berechnet. Dieser liegt zwischen 0% und 100%. Hohe Werte bezeichnen eine gute Kreditwürdigkeit, niedrige eher eine schlechte. Ein Wert von 100% ist allerdings kaum erreichbar. 

Was bedeutet es jetzt, wenn man einen Schufaeintrag hat? 

Grundsätzlich sind Schufaeinträge nicht direkt negativ. Bspw. Wird auch dein Girokonto oder deine Kreditkarte bei der Schufa eingetragen. Dies sind nicht unbedingt negative Einträge. Auch Kredite oder Bürgschaften werden bei der Schufa gemeldet. Viele kleine Kredite oder viele Kreditkarten verschlechtern den Schufa Score tendenziell. 

Wenn du allerdings deinen ersten Kredit vollständig und ohne Störung zurückgezahlt hast, ist das ein Merkmal, was den Score deutlich verbessert. Auch haben jüngere Menschen eher einen schlechteren Score als ältere. Welche genaue Berechnung allerdings hinter den Scores steht, ist nicht bekannt und eher eine „Blackbox“. 

Und was hat es mit negativen Einträgen auf sich?

Solltest du mal einen Kredit nicht zurückgezahlt haben oder beispielsweise einen Handyvertrag nicht mehr bezahlen, wird so etwas als negativer Eintrag vermerkt. So ein negativer Eintrag kann dir tatsächlich den Zugang zu Handyverträgen, Rechnungskäufen, Ratenkrediten oder sogar neuen Girokonten verschließen. Noch dazu kommt, wenn du die Forderung begleichst, steht der Vorfall trotzdem noch ein paar Jahre in deiner Schufa-Kartei.

Übrigens als Tipp. Für den ein oder anderen Vermieter benötigst du eine Schufa-Auskunft. Diese kannst du dir auf der Website der Schufa kostenpflichtig bestellen. Allerdings kannst du dir auch einmal pro Jahr aufgrund der Datenschutzgrundverordnung eine kostenlose Abschrift deiner Schufa schicken lassen. 

Wenn du Fragen zu diesem Thema hast, schreibe uns gerne und wir klären deine Fragen!

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Zum Schluss, wie immer ein Zitat. Heute Lothar Peppel:  

“Dispokredite sind der weltweit einzige gelungene Versuch, einem nackten Mann in die Tasche zu greifen.”

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Diese Folge haben wir mit diesem* Mikrofon aufgenommen.

Geplant haben wir die Folge hiermit*.

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