Finanz Sorbet

Fangen wir mit der ersten Frage an: Welche Möglichkeiten gibt es denn aktuell? 

Bankeinlagen: 

Bspw. in Form von Tagesgeldern oder Termingeldern. Gerade bei Letzteren gibt es auch kürzere Laufzeit von z.B. 2 Jahren. Hier werden je nach Bank aktuell 1,5% bis 3% gezahlt. 

Anleihen: 

Auch bei Anleihen werden wieder deutlich höhere Zinsen bezahlt. Selbst von Emittenten mit sehr guten Bonitäten und einem damit sehr unwahrscheinlichen Ausfall werden Zinsen von ca. 2,5% bei einer Laufzeit von 2 Jahren bezahlt. 

Aktien: 

Auf Dauer und mit Blick auf die Historie haben Aktien i.d.R. eine Rendite von ca. 8-10% pro Jahr und können daher absolut als Ausgleich zur Inflation angesehen werden. Allerdings solltest du bei Aktieninvestments immer auch einen gewissen Anlagehorizont von 5 bis 7 Jahren mitbringen, um auch schlechte Marktphasen gut überstehen zu können. 

Anlagezertifikate: 

Bei den Zertifikaten gibt es natürlich verschiedenen Risikoklassen und Arten. Je höher das Risiko, umso höher auch i.d.R. die Zinszahlung. 

Wir möchten heute insbesondere auf sogenannte Aktienanleihen und Discount-Zertifikate eingehen. 

Was versteht man denn unter einer Aktienanleihe? 

Eine Aktienanleihe ist ein strukturiertes Finanzprodukt. Diesem liegt meist ein bestimmter Basiswert zugrunde, bspw. ein Index oder eine Aktie. Du als Anleger hast hier i.d.R. das Recht am Ende der Laufzeit entweder den entsprechenden Basiswert in Form bspw. von Aktien ins Depot geliefert zu bekommen oder die Rückzahlung zu 100%. Während der Laufzeit erhältst du i.d.R. eine Zinszahlung. Entscheidend, ob du die Rückzahlung in Form von Aktien oder zu 100% erhältst, ist die Entwicklung des festgelegten Basispreises. 

Beispiel – Aktienanleihen auf adidas:

Du kaufst eine Aktienanleihe auf Adidas. Der Basispreis wird auf 111,- EUR pro Aktie festgelegt. Der aktuelle Kurs der Adidasaktie liegt bei 125,- EUR pro Aktie. Während der Laufzeit erhältst du eine Zinszahlung von 8,25%. 

Liegt am Ende der Laufzeit der Aktienkurs oberhalb oder auf dem Basispreis, erhältst du eine 100%ige Rückzahlung. Liegt er unter dem Basispreis, erhältst du nach einem festgelegten Schlüssel ganze Aktien zum aktuell gültigen Kurs. 

Folgende Risiken kannst du haben: 

• Ausfall der Bank, welche die Anleihe ausgibt. Hier solltest du immer auf das Rating der Bank achten. 
• Einbruch des Aktienkurses zum Ende der Laufzeit. Dadurch erhältst du die Aktien zum dann gültigen Preis geliefert. Nun hast du die Möglichkeit abzuwarten, bis der Kurs sich erholt hat oder du verkaufst mit Verlust. 

Aktuell werden Aktienanleihen mit Zinssätzen von 6% bis teilweise 15% p.a. ausgegeben. Je nach Basiswert ist das auch etwas für eher risikoscheue AnlegerInnen. 

Und was kann man unter einem Discount-Zertifikat verstehen? 

Auch hier handelt es sich um ein strukturiertes Finanzprodukt, welches einen gewissen Basiswert (Aktie oder Index) als Grundlage für die Entwicklung hat. Es funktioniert ähnlich zu einer Aktienanleihe, allerdings erhältst du hier keine Zinszahlung, sondern einen sogenannten Discount als Zinszahlung. Auch hier ist die Auszahlung von der Entwicklung und dem Stand am Ende der Laufzeit abhängig. 

Je nach Laufzeit und Basiswert werden Discounts von 3% bis 10% vom Nennwert aktuell bezahlt. 

Wie du siehst, gibt es tatsächlich auch wieder interessante Anlagemöglichkeiten, die dir helfen können, dein Geld vor der Inflation zu schützen. 

Wenn du Fragen zu diesem Thema hast, schreibe uns gerne und wir klären deine Fragen!

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Zum Schluss, wie immer ein Zitat. Heute mal wieder von André Kostolany:

Inflation = Zunächst ein laues Bad, dann wird das Wasser immer heißer, und am Schluss explodiert die Wanne.

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Diese Folge haben wir mit diesem* Mikrofon aufgenommen.

Geplant haben wir die Folge hiermit*.

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